הפתרון לפינטקים ומוסדות פיננסיים בבנקאות הפתוחה Finanda Smart Aggregation

ברוכים הבאים לבנקאות הפתוחה!

דצמבר 2023 (v7)

בנקאות פתוחה בישראל, תמונת מצב ותובנות


רוצים להבין טוב יותר מהי בנקאות פתוחה בישראל ומהם האתגרים שהיא מציבה? לשמוע מניסיונה של החברה שפועלת בבנקאות הפתוחה מאז תחילתה? ואיך פינטקים ומוסדות פיננסיים יכולים להוציא את המיטב מהבנקאות הפתוחה בישראל? הגעתם למקום הנכון. במסמך זה נסקור את הנושאים הללו, נביא תמונת מצב ותובנות על הבנקאות הפתוחה בישראל ונציג את הפתרון Finanda Smart Aggregation מבית Finanda Innovations לארגונים מכל גודל שרוצים לפעול בבנקאות הפתוחה בישראל. ניסיון של מעל לשנה בבנקאות הפתוחה בישראל לימד אותנו שהפעילות בבנקאות הפתוחה מחייבת מאמצי פיתוח ותחזוקה משמעותיים. בעזרת Finanda Smart Aggregation תוכלו לחסוך משאבי פיתוח ניכרים ולהתמקד בליבת הפעילות שלכם, תוך שארגונכם נהנה מנתוני בנקאות פתוחה מטוייבים, מאוחדים ומעושרים בשכבות נוספות של קטגוריות, תובנות ועוד.


Finanda Innovations הוקמה בשנת 2009 ומתמחה בפתרונות לאגרגציה פיננסית, במוצרי (Personal Financial Management (PFM ובעיבוד נתונים פיננסיים חכם ואיכותי. רבים מכירים את חברתנו בזכות אפליקציית הניהול הפיננסי המובילה בישראל MyFinanda. החברה מובילה את תחום האגרגציה הפיננסית בישראל ומספקת פתרונות Open Banking לצרכני מידע במערכת הבנקאית מאז שהבנקאות הפתוחה יצאה לדרך בישראל בשנת 2021. חברתנו מלווה את הבנקאות הפתוחה מיום הקמת פורום הפינטקים של בנק ישראל בשנת 2018 ופועלת אל מול ארגונים ורגולטורים לקידום הבנקאות הפתוחה בישראל. בספטמבר 2022 וכחלק מהמחזור הראשון של רישיונות שהעניקה רשות ניירות ערך, קיבלה חברתנו רישיון למתן שירות מידע פיננסי.


יוזמת הבנקאות הפתוחה באה כחלק מיישום החוק להגברת התחרות ולצמצום הריכוזיות בשוק הבנקאות בישראל ונועדה להסדיר את האופן בו לקוחות בנקים וחברות כרטיסי אשראי משתפים צדדים שלישיים במידע הפיננסי שלהם. במסגרת הבנקאות הפתוחה מפורסם תקן הקובע אוסף כללים טכניים וממשקים בין מקורות מידע (דוגמת בנקים וחברות כרטיסי אשראי) ובין צרכני מידע (דוגמת Finanda Innovations וחברות פינטק אחרות). ממשקים אלה מאפשרים ללקוחות הקצה, הם בעלי המידע, לשתף נתונים ממקור מידע (למשל הבנק) עם צרכן מידע ובתנאי שלקוח הקצה נתן את הסכמתו. הבנקאות הפתוחה מעוגנת בחוק שירות מידע פיננסי, התשפ״ב–2021 ובהוראות המאסדרים (רגולטורים) הרלוונטיים דוגמת בנק ישראל ורשות ניירות ערך. המאסדרים הרלוונטיים הם גם האחראים על רישוי צרכני מידע הרוצים לקבל מלקוחותיהם נתונים פיננסיים בהתאם לתקן. ממשקי הבנקאות הפתוחה מפורסמים בתקן (סטנדרט) שבדף הבנקאות הפתוחה של בנק ישראל. אלא שאם ציפיתם לאוסף ממשקים פשוט ועדכני שיאפשר לכם לקבל בשפה אחידה את הנתונים הפיננסיים ממקורות המידע השונים נכונה לכם הפתעה…

ראשי פרקים


בנקאות פתוחה בישראל

מושגים מרכזיים

אבני הדרך של הבנקאות הפתוחה

איך עובדת הבנקאות הפתוחה? איך יוצרים הסכמה בבנקאות הפתוחה?

צרכן מידע בבנקאות הפתוחה (כולל צ׳קליסט)

קצת על תהליך בקשת אישור/רישיון למתן שירות מידע פיננסי


Finanda Smart Aggregation - מענה לארגונים בכל גודל

תצורת OBaaS להתממשקות מהירה ותצורת OBaaE לפריסת תשתית מלאה בענן הארגוני שלכם

יתרונות מרכזיים


8 תובנות על הבנקאות הפתוחה כיום


פנו אלינו!

בנקאות פתוחה בישראל


הבנקאות הפתוחה יצאה לדרך באפריל 2021 כשהשחקנים היחידים שיכלו לפעול בה הם גופים המפוקחים על ידי בנק ישראל. למעשה, מעט מאוד בנקים עשו שימוש ממשי בבנקאות הפתוחה בשלב זה. ביוני 2022 נכנס לתוקף חוק שירות מידע פיננסי, התשפ״ב–2021 ומאותו שלב נכנסו לתמונה מאסדרים נוספים, דוגמת רשות ניירות ערך, שבסמכותם להעניק רישיונות לגופים שאינם כפופים לבנק ישראל, מהלך שצפוי לשנות את מפת השחקנים הפעילים בבנקאות הפתוחה בישראל.

אם ברצונכם לסקור את הגורמים שמורשים לפעול כצרכני מידע בבנקאות הפתוחה תוכלו לגשת למשל לרשימת צרכני המידע המפוקחים על ידי הפיקוח על הבנקים שבקישור זה או רשימת צרכני המידע המפוקחים על ידי רשות ניירות ערך שבקישור זה.

מושגים מרכזיים

מקורות מידע אלו הם ספקי המידע, המכונים גם ASPSP - Account Servicing Payment Service Provider ואצלם נמצאים נתוני הלקוחות. דוגמה: בנקים, חברות כרטיסי אשראי. מקורות המידע כפופים למאסדר המפקח על פעילותם.

צרכני מידע מכונים גם נותני שירות, TPP - Third Party Provider, הם אותם גופים שמעוניינים שלקוחותיהם ישתפו איתם את המידע הפיננסי שלהם ממקורות המידע בכדי להציע שירותים המבוססים על מידע זה. רישוי צרכני המידע מתבצע על ידי המאסדר (רגולטור) הרלוונטי. למשל בנק שרוצה לפעול כצרכן מידע בבנקאות הפתוחה יצטרך לקבל אישור לנושא מבנק ישראל וחברת פינטק, דוגמת Finanda Innovations, תצטרך לקבל רישיון מרשות ניירות ערך.

סלי מידע סוגי מידע פיננסי. למשל, הבנקאות הפתוחה יצאה לדרך עם סל חשבונות העו״ש ובמרץ 2022 נכנס לתוקף סל כרטיסי החיוב. בהמשך מסמך זה תוכלו למצוא סקירה של אבני הדרך לסלי המידע בבנקאות הפתוחה בישראל.

הסכמה הרשאה שנותן לקוח לגישה של צרכן מידע בפרק זמן מוגדר אל הנתונים הפיננסיים של הלקוח שנמצאים ברשות מקור המידע. נבחין בין הסכמה מתמשכת, שמאפשרת גישה למידע הפיננסי יותר מפעם אחת, לבין הסכמה חד פעמית, שמאפשרת גישה למידע הפיננסי פעם אחת בלבד. בכל הסכמה יוגדרו פרטי הלקוח, צרכן המידע, מקור המידע, סוג ההסכמה, תוקף ההסכמה (גם לגישה חד פעמית) וסלי המידע.

הדגמת הסכמה בבנקאות הפתוחה - פיננדה
 

הסכמה הרשאה שנותן לקוח לגישה של צרכן מידע בפרק זמן מוגדר אל הנתונים הפיננסיים של הלקוח שנמצאים ברשות מקור המידע. נבחין בין הסכמה מתמשכת, שמאפשרת גישה למידע הפיננסי יותר מפעם אחת, לבין הסכמה חד פעמית, שמאפשרת גישה למידע הפיננסי פעם אחת בלבד. בכל הסכמה יוגדרו פרטי הלקוח, צרכן המידע, מקור המידע, סוג ההסכמה, תוקף ההסכמה (גם לגישה חד פעמית) וסלי המידע.

הדגמת הסכמה בבנקאות הפתוחה - פיננדה

תקן (סטנדרט) הבנקאות הפתוחה בנק ישראל גיבש תקן אחיד לבנקאות פתוחה בישראל. התקן מפורסם בדף הבנקאות הפתוחה של בנק ישראל וקובע את אופן הפעילות בבנקאות הפתוחה ובכלל זאת אוסף ממשקים, אובייקטים וכללים החלים על מקורות המידע וצרכני המידע. סטנדרט הבנקאות הפתוחה בישראל מבוסס על מסגרת העבודה של NextGenPSD2, תוך ביצוע ההתאמות למערכת הפיננסית בישראל.

אגרגטור פיננסי גוף שמרכז נתונים ממגוון מקורות מידע פיננסיים ועל פי רוב מבצע טיוב של הנתונים והאחדתם לכדי שפה משותפת. הניסיון בתחום האגרגציה בעולם מראה שצרכני מידע רבים מעוניינים לפעול מול אגרגטור בכדי להשאיר את הפוקוס על ליבת הפעילות שלהם ולהימנע מהשקעת זמן ומשאבים שכרוכים בפיתוח פעילות האגרגציה. השירות Finanda Smart Aggregation הינו שירות אגרגציה שכזה בו Finanda Innovations היא האגרגטור שמאפשר לנותני שירות לקבל נתונים מטוייבים ומאוחדים לצורך אספקת השירות, ניתוחים והצעות ערך ללקוחות נותני השירות.

סביבת סנדבוקס וסביבת ייצור תקן הבנקאות הפתוחה קובע שעל כל מקור מידע לממש שתי סביבות: סביבת סנדבוקס שמתייחסת לסביבת טסטים ופיתוח ומספקת נתוני דמה וסביבת ייצור שפועלת אל מול מסדי הנתונים בסביבת הייצור של מקור המידע, כלומר מספקת נתונים אמיתיים.

אבני הדרך של הבנקאות הפתוחה


אפריל 2021
מידע על אודות חשבון תשלום, בשקלים חדשים ו/או במטבע זר, ובכלל זה פירוט יתרות בחשבון ופירוט כלל החיובים והזיכויים בחשבון.

מרץ 2022
מידע על אודות כרטיס חיוב, ובכלל זה פירוט החיובים והזיכויים באמצעות הכרטיס והעמלות בעד השימוש בכרטיס.
ייזום תשלום בודד.

יוני 2022
מועד תחולתו של חוק שירות מידע פיננסי, התשפ״ב–2021

אוקטובר 2022
מידע על אודות אשראי, ובכלל זה פירוט לעניין יתרת האשראי, הריבית והעמלות שהוסכמו לעניין האשראי, מועדי פירעונם וקיום שעבודים שניתנו כנגד האשראי. מידע על אודות חסכונות, ובכלל זה סכומי החיסכון, ריבית, הצמדה ועמלות שהוסכמו לעניין החיסכון, מועדי זכאות לשחרור כספי החיסכון ומועד סיום החיסכון.

ינואר 2023
תאגידים קטנים - מידע על חשבון עו״ש של תאגידים שמחזור העסקים שלהם אינו עולה על חמישה מיליון שקלים חדשים בשנה.

ספטמבר 2023
מידע על אודות ניירות ערך, ובכלל זה סוגי ניירות הערך, פעילות בניירות ערך ועמלות המשולמות לעניין תיק ניירות הערך.

אפריל 2024
מידע על תאגידים - מידע על חשבון עו״ש של תאגידים שמחזור העסקים שלהם עולה על חמישה מיליון שקלים חדשים בשנה.

מאי 2024
הרחבת מקורות המידע - מידע מגופים מוסדיים ומאגודות פיקדון ואשראי.

נובמבר 2024
הרחבת מקורות המידע - מידע מחברות אשראי חוץ בנקאי וחברות לתיווך באשראי.


איך עובדת הבנקאות הפתוחה? איך יוצרים הסכמה בבנקאות הפתוחה?


הכל מתחיל מצרכן מידע שרוצה לקבל הרשאה מהלקוח שלו לקבלת נתוניו הפיננסיים ממקור מידע מסוים. כדי לקבל את הסכמת הלקוח על צרכן המידע להפנות את הלקוח באמצעות ממשק טכנולוגי (למשל אתר או אפליקציה) אל מקור המידע. מקור המידע יציג ללקוח את פרטי ההסכמה וישאל לאישורו. אם הלקוח נתן את אישורו והשלים את תהליך ההסכמה על ידי חזרה לצרכן המידע הרי שצרכן המידע יוכל לקבל את נתוני הלקוח נשואי ההסכמה בעזרת הממשקים המתאימים. כחלק מהתקן שקבע בנק ישראל, התהליך מתבצע ללא שיתוף פרטי הגישה של המשתמש (כלומר הלקוח לא חושף בפני צרכן המידע את פרטי הגישה שלו למקור המידע).

נציין שתהליך יצירת ההסכמה יכול להתבצע בתצורה של Detailed Consent ובתצורת Bank Offered Consent. אחד ההבדלים המרכזיים הוא שבתצורת Bank Offered Consent בחירת החשבונות להסכמה מבוצעת אצל מקור המידע (ויש משמעויות נוספות להבדלים בין שתי תצורות אלו).

תהליך יצירת הסכמה בבנקאות הפתוחה
Bank Offered Consent

צרכן המידע מפנה את הלקוח אל מקור המידע לצורך מתן ההרשאה. מאחורי הקלעים צרכן המידע שולח בקשת POST /consents אל מקור המידע. בקשה זו כוללת את כל הפרטים הקשורים להסכמה, דוגמת מזהה הלקוח (תעודת זהות או מספר דרכון), תוקף ההסכמה, סלי המידע ועוד.

⇩

בהתאם לתשובה של מקור המידע לבקשת ההסכמה, צרכן המידע מפנה את הלקוח בעזרת קישור ייעודי אל הערוץ המקוון של מקור המידע.

⇩

מקור המידע מזהה את הלקוח ומבצע תהליך לקבלת אישור הלקוח להסכמה. כחלק מתהליך זה הלקוח בוחר את החשבונות הרלוונטיים להסכמה (במידה ולמשתמש יותר מחשבון אחד אצל מקור המידע). למקור המידע אסור לשנות את פרטי ההסכמה כפי שהועברו מצרכן המידע.

⇩

במידה והלקוח נתן את אישורו, באחריות מקור המידע להחזיר את הלקוח אל צרכן המידע. זהו שלב קריטי בתהליך יצירת ההסכמה שכן בשלב זה מתבצע תהליך ה- OAuth.

⇩

צרכן המידע משלים את תהליך יצירת ההסכמה מול מקור המידע ויוצר את הטוקן (OAuth) שישמש אותו להסכמה זו.

⇩

זהו זה! צרכן המידע יכול לשלוף נתונים ממקור המידע בהתאם לפרטי ההסכמה ולהציע ללקוח את השירותים לשמם הוקמה הסכמה זו.


צרכן מידע בבנקאות הפתוחה


אז הארגון שלכם רוצה לקחת חלק בבנקאות הפתוחה ולהיות צרכן מידע. מה עכשיו?

באופן כללי, כדי לפעול כצרכן מידע, על ארגונכם להוציא רישיון מהמאסדר (רגולטור) אליו הוא כפוף, לפתח ולממש את הפתרון שלו לפעילות בבנקאות הפתוחה. על פתרון זה לציית לתקן של בנק ישראל לבנקאות הפתוחה, להוראות החוק והוראות האסדרה.

צ׳קליסט צעדים מרכזיים לארגון שמעוניין לפעול כצרכן מידע


הכנות ורגולציה




רוצים לקרוא את הרשימה המלאה? הפתרון Finanda Smart Aggregation מעניין אתכם? הירשמו עם המייל הארגוני דרך כפתור ההרשמה שבתחתית רשימה זו, ספרו לנו על ארגונכם והעניין שלכם בבנקאות הפתוחה ונשלח לכם את המסמך המלא


פיתוח ותחזוקה


רוצים לחסוך במאמצי הפיתוח והתחזוקה? Finanda Smart Aggregation הינו פתרון המספק מענה מוכח ואמין להבאת נתונים פיננסיים באמצעות הבנקאות הפתוחה והעשרתם ומאפשר לארגון להתרכז בליבת הפעילות שלו.






רוצים לקרוא את הרשימה המלאה? הפתרון Finanda Smart Aggregation מעניין אתכם? הירשמו עם המייל הארגוני, ספרו לנו על ארגונכם והעניין שלכם בבנקאות הפתוחה ונשלח לכם את המסמך המלא

להרשמה וקבלת המסמך המלא

קצת על תהליך בקשת אישור/רישיון למתן שירות מידע פיננסי


Finanda Innovations הינה מחברות הפינטק הראשונות בישראל אשר הוענק להן רישיון למתן שירות מידע פיננסי על ידי הרשות לניירות ערך. הרישיון מאפשר לחברתנו לפעול בבנקאות הפתוחה כצרכני מידע וכאגרגטור פיננסי עבור חברות אחרות בעלות רישיון למתן שירות מידע פיננסי.

פיננדה בעמ - רישיון למתן שירות מידע פיננסי

אם רשות ניירות ערך היא המאסדר של ארגונכם, כדאי לדעת:

  • בקשת הרישיון ודיווחים יוגשו לרשות ניירות ערך באמצעות מערכת המגנ"א של הרשות. השימוש במערכת מגנ״א כרוך בעלויות הן עבור חתימה דיגיטלית והן עבור רכיב המרת וחתימת קבצים. נכון למועד כתיבת מסמך זה אין תחליף למהלכים אלו שמוסדרים על ידי הרשות ועלותם הינה מעל ל- 3,000 ש״ח (תלוי בתוקף ובפרמטרים נוספים לבחירתכם).
  • רישיון מחייב חוות דעת של מבקר חיצוני - יש לקחת בחשבון שאיתור מבקר חיצוני והשלמת תהליך הביקורת החיצונית דורשים זמן ולהתארגן בהתאם.
  • כחלק מדרישות הרישיון יהיה עליכם...רוצים לקרוא את הרשימה המלאה? הפתרון Finanda Smart Aggregation מעניין אתכם? הירשמו עם המייל הארגוני, ספרו לנו על ארגונכם והעניין שלכם בבנקאות הפתוחה ונשלח לכם את המסמך המלא

להרשמה וקבלת המסמך המלא


אם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון היא המאסדר של ארגונכם, כדאי לדעת:

  • נותן שירותים פיננסים שהוא בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי, בעל רישיון למתן אשראי או בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי, אשר רוצה לפעול כצרכן מידע בבנקאות הפתוחה צריך להגיש בקשה למפקח ולעמוד בדרישות להגשת הבקשה. לפרטים ראו נוהל בקשה לקבלת אישור נותן שירות מידע פיננסי.
  • לקוחות השירות Finanda Smart Aggregation פטורים מהצורך בתעודות דיגטליות לבנקאות הפתוחות שכן תעודות אלה מנוהלות ומטופלות על ידי פיננדה בתור האגרגטור. לכן הדרישות שמופיעות בנוהל הבקשה שהוזכר לעיל לגבי אופן שמירת התעודות הדיגיטליות אינן רלוונטיות ללקוחות השירות כמו גם הנפקה של תעודה חתומה דיגיטלית ובקשה לתעודה שכזו.

Finanda Smart Aggregation - מענה לארגונים בכל גודל


Finanda Smart Aggregation הינו שירות אגרגציה מתקדם לחברות וארגונים פיננסיים מכל גודל מבית Finanda Innovations, האגרגטור הותיק והמנוסה בישראל. השירות נועד לאפשר שימוש פשוט, מהיר ומאובטח בתשתית הבנקאות הפתוחה בישראל. Finanda Smart Aggregation יאפשר לארגונכם ליהנות מהידע והיכולות המתקדמות של Finanda Innovations בתחום האגרגציה הפיננסית בישראל ולחסוך משאבי פיתוח ניכרים הנחוצים למימוש הבנקאות הפתוחה. השירות ניתן בשתי תצורות, באופן שמתאים לצרכים של ארגון בכל גודל. תצורת שירות Open Banking as a Service - OBaaS ותצורת פריסת סביבה לארגונים גדולים Open Banking as an Environment - OBaaE לסביבת AWS. בהתאם להוראות החוק והרגולציה, לקוחות השירות חייבים להיות בעלי רישיון או אישור למתן שירות מידע פיננסי.

השירות Finanda Smart Aggregation מעמיד ללקוחותיו מערכת אמינה, יציבה ומוכחת שמספקת פתרון מקיף לבנקאות הפתוחה בישראל ומותאמת לרגולציית הבנקאות הפתוחה (PSD2). השירות מספק אוסף ממשקים שעוטפים ומפשטים את ממשקי הבנקאות הפתוחה, אפשרויות הטמעה של מסכים רספונסיביים (אתר ואפליקציה) לניהול הסכמות ואתר שליטה ובקרה שמאפשר ללקוחות השירות להישאר עם היד על הדופק, לספק את הדיווחים הנדרשים בהתאם להוראות האסדרה ועוד.

אתר התיעוד של השירות מספק הסבר מפורט על כל ההיבטים הקשורים לשימוש בשירות Finanda Smart Aggregation ומיועד לגורמים הטכנולוגים הפועלים למימוש השירות בארגון. אתר התיעוד זמין בכתובת docs.finanda.com

תצורת OBaaS להתממשקות מהירה
ותצורת OBaaE לפריסת תשתית מלאה בענן הארגוני שלכם


מתצורת OBaaS ועד לפריסת תשתית מלאה - השירות Finanda Smart Aggregation נותן מענה לארגונים בכל סדר גודל. תצורת שירות Open Banking as a Service - OBaaS מיועדת לארגונים שמעוניינים לעשות שימוש ב- Finanda Innovations כאגרגטור לבנקאות הפתוחה. בתצורה זו ארגונכם פועל אל מול אוסף ממשקים מוגדרים מראש ופיננדה, בתור האגרגטור, מטפלת בכל היבטי האגרגציה. ברמה הבסיסית מדובר בשירות שניתן לעבוד מולו באופן מיידי ואינו מצריך התקנות כלשהן. ארגונכם יצטרך לממש הטמעה של מסכי ניהול הסכמות (בתצורה רספונסיבית) ואוסף של ממשקים פשוטים שיאפשרו לו לעבוד אל מול השירות Finanda Smart Aggregation לקבלת נתוני הבנקאות הפתוחה.

תצורת השירות Open Banking as an Environment - OBaaE מיועדת לפריסה תשתיתית מלאה בסביבת הענן של אמזון, AWS. תצורה זו מתאימה לארגונים גדולים שמעוניינים לשמור את כל מסדי הנתונים וכל הפעילות של הבנקאות הפתוחה בתוך הענן הארגוני שלהם. בתצורה זו ישנו שלב מקדים של פריסת תשתית השירות Finanda Smart Aggregation בענן הארגוני של לקוח השירות.

SMART


כמשתמע משמו, השירות מעניק יותר מאשר אגרגציית נתונים פיננסיים וכולל שכבות נוספות אותן פיננדה מוסיפה לנתוני הבנקאות הפתוחה דוגמת סיווג תנועות על בסיס אלגוריתם הסיווג הרב שכבתי של פיננדה, האחדת שדות ועוד. יכולות אלה מתבססות על למידת מכונה, אלגוריתמים ומודלים מבוססים ומוכחים, חוכמת המונים וכלים נוספים שנשענים על הידע והניסיון הייחודיים של Finanda Innovations, האגרגטור הותיק והמנוסה בישראל.

פתרון מוכח לבנקאות הפתוחה

הראשונים לספק פתרון לצרכני מידע במערכת הבנקאית מבית האגרגטור הותיק והמנוסה בישראל

מעניקים משמעות לנתונים

השירות מספק שכבות נתונים נוספות המתבססות על למידת מכונה, אלגוריתמים, מודלים, חוכמת המונים ועוד

מערכת שליטה ובקרה מובנית

פורטל ניהול מאובטח למעקב, ניטור, דיווח ותחקור הפעילות של ארגונכם בבנקאות הפתוחה

ניהול הסכמות Out of the Box

תאימות לדרישות החוק והרגולציה, כולל אפשרויות הטמעת מסכי צד לקוח לתהליך הוספת, מחיקת וניהול הסכמות

דיווח לרגולטור בלחיצת כפתור

פורטל הניהול של השירות מאפשר להפיק בלחיצת כפתור את הדיווחים בהתאם לדרישות המאסדרים השונים

ייזום תשלומים

לא רק אגרגציית נתונים - השירות יאפשר ביצוע וניהול של הוראות תשלום בהתאם לסטנדרט הבנקאות הפתוחה

יתרונות מרכזיים


  • מערכת מוכחת לבנקאות הפתוחה בישראל שנמצאת בשימוש צרכני מידע במערכת הבנקאית מאז 2021 ומעל ל- 10 שנות ניסיון באגרגציית נתונים פיננסיים בישראל. הניסיון של פיננדה עם הערוצים המקוונים של המוסדות הפיננסיים והטכנולוגיה שפיתחה מקצר את הזמן הדרוש להכרות עם מקורות המידע השונים לבנקאות הפתוחה.

  • פתרון מהיר ויעיל לשימוש מיידי בבנקאות הפתוחה בישראל. לימוד סטנדרט הבנקאות הפתוחה, מימושו ותחקור מקורות המידע על המורכבויות והדרכים השונות שלהם לספק את הנתונים הינם מטלה הדורשת זמן, מאמץ ומומחיות. השירות Finanda Smart Aggregation יחסוך לארגונכם משאבים ניכרים.

  • ניהול הסכמות Out of the Box תואם לדרישות החוק והרגולציה, כולל אפשרות הטמעת מסכי צד לקוח לתהליך הוספת, מחיקת וניהול הסכמות.

  • מערכת מוכחת לסיווג נתונים איכותי - מתבססת על ניסיון רב שנים, חוכמת המונים, Machine Learning על עשרות מיליוני טרנזקציות ועוד.

  • פורטל ניהול - מערכת שליטה ובקרה מובנית המשמשת למעקב, ניטור, דיווח ותחקור הפעילות של ארגונכם בבנקאות הפתוחה. בין היתר מערכת זו מסייעת לתמיכה בתקלות הקשורות לבנקאות הפתוחה אל מול מקורות המידע ומאפשרת להפיק בלחיצת כפתור את הדיווחים הנחוצים בהתאם להוראות האסדרה.

  • אוסף של APIs מוגדרים מראש כחלק מהשירות ואפשרויות הרחבה ליצירת APIs ייחודיים ובניית מודלים מבוססי Machine Learning / Artificial Intelligence.

8 תובנות על הבנקאות הפתוחה כיום


הבנקאות הפתוחה בישראל שיצאה לדרך באפריל 2021 נמצאת עדיין בראשית דרכה. Finanda Innovations מלווה את הבנקאות הפתוחה מיום הקמת פורום הפינטקים של בנק ישראל בשנת 2018. עם ניסיון של מעל לשנה בפעילות בבנקאות הפתוחה בישראל, קבלו 8 תובנות על מצבה כיום.

  1. תקן הבנקאות הפתוחה של בנק ישראל אינו מהווה מסמך API כפי שמרבית חברות הפינטק מכירות ומצפות. פרטים רבים בתקן נשענים על אופן הפעילות של מקורות המידע בערוצים המקוונים שלהם (אתר ואפליקציה). המשמעות היא שכדי להפיק את המירב מהבנקאות הפתוחה יש להכיר היטב מה כל מקורות המידע מציעים בערוצים המקוונים ואיך זה בא לידי ביטוי במימוש ממשקי הבנקאות הפתוחה שלהם. ואם זה לא מספיק, לפחות בשלב זה לא כל מקורות המידע מספקים את מה שהתקן מחייב אותם וצרכני המידע צריכים לפעול באופן אקטיבי אל מול מקורות המידע והרגולטורים כדי לתקן זאת.
  2. המטרה הבסיסית של סביבת הסנדבוקס היא לאפשר התנסות בסביבת טסט אל מול המימוש של מקור המידע. אלא שסביבת הסנדבוקס של הבנקאות הפתוחה דלה עד כדי לא מועילה. ישנם מקורות מידע שמימשו את סביבת הסנדבוקס כשהבנקאות הפתוחה יצאה לדרך באפריל 2021 ומאז לא דאגו לעדכון הנתונים בסביבה זו. במקרים אלו, קריאה לממשק התנועות מול מקור המידע תחזיר תשובה ריקה, שכן מקור המידע לא טרח ליצור נתוני טסט עדכניים. גם בקרב מקורות מידע שכן מספקים נתוני טסט עדכניים ישנו פער בין המימוש של סביבת הסנדבוקס למימוש של סביבת הייצור. לעיתים הפער הוא מאוד משמעותי, מה שמונע הסתמכות על סביבת הסנדבוקס כסביבה שמאפשרת היכרות מעמיקה עם המימוש של מקור המידע.

רוצים לקרוא את רשימת התובנות המלאה? הפתרון Finanda Smart Aggregation מעניין אתכם? הירשמו עם המייל הארגוני, ספרו לנו על ארגונכם והעניין שלכם בבנקאות הפתוחה ונשלח לכם את המסמך המלא

להרשמה וקבלת המסמך המלא

רוצים לפעול במסגרת הבנקאות הפתוחה בישראל? Finanda Smart Aggregation מעניין אתכם?פנו אלינו!

לאחר שנקבל את פנייתכם ונבין את הצרכים של ארגונכם, אנו צפויים לשלוח לכם שאלון שיאפשר לנו לגבש את הצעדים להמשך בחינת התהליך.

חשוב לציין שנכון למועד כתיבת מסמך זה נושא פעילות אגרגטור בבנקאות הפתוחה בישראל עדיין נמצא בשלבי גיבוש ואסדרה. חברתנו פועלת אל מול הרגולטורים השונים לקידום הנושא ואנו ציפייה שהנושא יוסדר בהקדם ויאפשר את פעילותם של אגרגטורים בבנקאות הפתוחה בישראל בכלל ואת השקת השירות בתצורת OBaaS בפרט.

פנו אלינו לפרטים נוספים